Indagini Patrimoniali: cosa può realmente accertare un Investigatore Privatoo titolo

Quando si parla di indagini patrimoniali, spesso si immagina che un investigatore privato possa semplicemente “scoprire tutto” sul patrimonio di una persona: immobili, automobili, società, conti correnti e qualsiasi altra disponibilità economica.

La realtà è diversa.

Un'indagine patrimoniale professionale consiste nella ricerca, verifica e correlazione di informazioni legittimamente acquisibili, finalizzate alla tutela di un diritto concreto del Cliente.

Non esistono banche dati magiche e non tutto ciò che può interessare è liberamente accessibile. Il valore dell'indagine sta proprio nel saper individuare quali accertamenti siano possibili, quali siano realmente utili e come mettere in relazione le informazioni raccolte.

A cosa serve un'indagine patrimoniale?

Le esigenze possono essere molto diverse.

Un creditore può avere necessità di comprendere se esistano beni utilmente aggredibili prima di intraprendere determinate iniziative legali.

In una controversia familiare può essere necessario verificare elementi patrimoniali o attività economiche rilevanti rispetto alla tutela di un diritto.

Un'azienda può invece avere interesse ad approfondire la situazione di una persona fisica o di un soggetto economico nell'ambito di un rapporto professionale o commerciale.

Prima di iniziare qualsiasi accertamento è quindi necessario individuare la finalità dell'incarico e il diritto che si intende tutelare.

L'indagine patrimoniale non deve essere una ricerca indiscriminata di informazioni sulla vita economica di una persona.

Quali elementi possono essere verificati?

Il contenuto di un'indagine patrimoniale dipende dal caso concreto e dalle fonti legittimamente consultabili.

Gli accertamenti possono riguardare, quando pertinenti:

• proprietà e diritti immobiliari;
• veicoli e altri beni registrati;
• partecipazioni e interessi societari;
• cariche ricoperte in società;
• attività imprenditoriali;
• collegamenti tra persone e società;
• informazioni economiche provenienti da registri e fonti accessibili;
• altri elementi patrimoniali pertinenti alla finalità dell'incarico.

Il punto non è accumulare informazioni, ma selezionare quelle che possono avere una reale utilità per il Cliente.

Immobili e beni registrati

Gli immobili rappresentano naturalmente uno degli elementi più importanti di una verifica patrimoniale.

Attraverso gli strumenti consentiti è possibile effettuare accertamenti finalizzati a individuare proprietà e altri elementi pertinenti alla situazione immobiliare del soggetto interessato.

Anche i veicoli e gli altri beni soggetti a registrazione possono assumere rilevanza nella ricostruzione complessiva.

Un singolo dato, tuttavia, raramente racconta tutta la situazione.

Per questo l'accertamento deve essere valutato insieme alle altre informazioni disponibili e alla finalità concreta per la quale viene svolta l'indagine.

Società, partecipazioni e attività economiche

Una parte importante dell'indagine può riguardare l'ambito societario.

La presenza di partecipazioni, cariche, imprese o collegamenti con determinate società può fornire elementi utili per comprendere meglio la situazione economica e professionale di una persona.

Anche in questo caso non è sufficiente estrarre una semplice visura.

L'esperienza investigativa consiste anche nel mettere in relazione informazioni provenienti da fonti differenti, verificando se esistano elementi pertinenti all'obiettivo dell'incarico.

Indagine patrimoniale non significa accesso a qualsiasi informazione

Questo è un punto sul quale preferisco essere molto chiaro.

Affidare un'indagine patrimoniale a un investigatore privato non significa ottenere automaticamente accesso a qualsiasi dato economico o finanziario di una persona.

Esistono informazioni pubbliche o legittimamente accessibili ed esistono informazioni riservate, per le quali sono previsti specifici presupposti e procedure.

La semplice curiosità non giustifica un'indagine.

Ogni attività deve essere svolta nel rispetto della normativa, della privacy, della proporzionalità e della finalità dell'incarico ricevuto.

Per questo motivo diffido delle promesse troppo semplici: quando qualcuno garantisce di poter conoscere qualsiasi informazione economica su chiunque, il problema non è soltanto capire se quella promessa sia realistica, ma anche come quelle informazioni verrebbero eventualmente ottenute.

Le indagini patrimoniali nel recupero crediti

Uno degli ambiti nei quali questi accertamenti possono essere particolarmente utili è il recupero del credito.

Prima di sostenere ulteriori costi legali può essere opportuno, in determinate situazioni, conoscere meglio la condizione patrimoniale del debitore e verificare l'esistenza di elementi che possano essere sottoposti alla valutazione del proprio avvocato.

L'investigatore non sostituisce il legale e non decide quali iniziative giudiziarie intraprendere.

Il suo compito è raccogliere e organizzare gli elementi pertinenti all'incarico, che potranno successivamente essere valutati dal Cliente insieme al professionista che lo assiste.

Patrimonio dichiarato e situazione reale

In alcune controversie il problema non consiste soltanto nell'individuare formalmente un bene.

Può essere necessario comprendere se la situazione economica concretamente osservabile sia coerente con quella rappresentata.

In questi casi l'indagine può richiedere una valutazione più ampia e non limitarsi alla consultazione di registri o banche dati legittimamente accessibili.

Quando sussistono i presupposti dell'incarico, attività investigative sul campo possono contribuire a documentare fatti e circostanze pertinenti alla tutela del diritto del Cliente.

È però essenziale distinguere sempre tra ciò che risulta documentalmente, ciò che viene direttamente osservato e ciò che costituisce soltanto un'ipotesi.

Non tutte le indagini patrimoniali sono uguali

La ricerca relativa a un debitore, quella svolta nell'ambito di una separazione e un accertamento riguardante una società possono avere finalità completamente differenti.

Di conseguenza cambiano anche gli strumenti necessari, i tempi dell'attività e il costo dell'indagine.

Per questo motivo non considero professionale proporre un pacchetto standard identico per qualsiasi richiesta.

Prima di formulare un preventivo preferisco comprendere quale informazione sia realmente necessaria e perché il Cliente abbia necessità di acquisirla.

In alcuni casi possono essere sufficienti pochi accertamenti mirati. In altri può essere necessaria un'attività più articolata.

Il valore dell'esperienza investigativa

Svolgo attività investigativa dal 1992 e sono titolare di licenza investigativa ex art. 134 T.U.L.P.S. dal 1994.

Nel corso di oltre trent'anni di attività ho visto cambiare profondamente gli strumenti disponibili per effettuare accertamenti patrimoniali e societari.

Ciò che non è cambiato è la necessità di valutare ogni informazione con prudenza.

Un dato trovato in una banca dati può essere corretto, superato, incompleto oppure avere un significato diverso da quello che appare a una prima lettura.

Per questo un'indagine patrimoniale non dovrebbe limitarsi alla semplice raccolta di documenti: le informazioni devono essere verificate, contestualizzate e valutate rispetto all'obiettivo dell'incarico.

Prima di iniziare un'indagine patrimoniale

Prima di accettare l'incarico valuto la situazione rappresentata dal Cliente, la finalità della richiesta e gli accertamenti concretamente utili.

Solo dopo questa valutazione è possibile stabilire quali verifiche effettuare e predisporre un preventivo adeguato.

Preferisco spiegare con chiarezza ciò che può essere verificato, ciò che non può esserlo e quali limiti presenta l'accertamento, piuttosto che promettere risultati che nessun investigatore serio dovrebbe garantire in anticipo.

Perché anche nelle indagini patrimoniali il risultato non consiste nel raccogliere più informazioni possibile.

Consiste nel trovare quelle realmente utili alla tutela del diritto del Cliente.

Massimiliano Altobelli _ Investigatore Privato Roma